🏦 1. عروض البنوك التونسية
UBCI – CREDISSIMMO
قرض شخصي مباشرة لشراء عقار أو أرض، وفترة سداد تصل حتى 20 سنة.
غير محدود المبلغ (حتى 80 % من قيمة العقار).
يُطلب قرض مع مقارنة إئتمانية وحساب لدى UBCI في تونس
BIAT – CREDIRESIDENCE Tounessna
موجه لحاملي حساب الإدخار Tounessna.
يجب توفير متوسط إيداع لا يقل عن 5 000 دينار خلال 24 شهرًا.
يغطي حتى 90 % من تكلفة المشروع لمدة سداد تصل إلى 20 سنة.
الفائدة: TMM + 0.5 % ثابتة .
TFBank – DARI FI TOUNES
قرض بفائدة ثابتة ~5.5 % لفترة تمتد من 7 إلى 15 سنة.
يشترط ألا تتعدى نسبة الديون 35 % من الدخل، ويتطلب التأمين ضد الوفاة والعجز
.
Attijari Bank – DARI FI BLEDI
قرض عقاري متكامل عبر منظومة مخصصة للتونسيين المغتربين، مع مسار اشتراك مباشر عبر الانترنت
.
📉 2. التسهيلات الضريبية
يحصل TRE على احتساب ضريبي ثابت عند التسجيل بنسبة 1% فقط (بدل النسبة الاعتيادية).
شروط الاستفادة:
الإقامة في الخارج لمدة لا تقل عن سنتين.
تمويل الشراء بالكامل بعملة أجنبية عبر تحويل بنكي من الخارج إلى حساب بالدينار القابل للتحويل.
شراء عقار جاهز للاستعمال السكني
📋 3. الوثائق المطلوبة
تشمل عادة:
بطاقة هوية تونسية + جواز سفر + بطاقة إقامة/إقامة قنصلية.
كشف حساب من البنك بالخارج لآخر 3 أشهر.
عقد العمل أو إثبات الدخل (فواتير، إعلانات ضريبية أو قسيمة الراتب).
كشف تحويل SWIFT سابق أو فاتورة تحويل.
وعد بيع أو عنوان العقار ملحقًا بطلب القرض .
💡 4. تجارب واقعية من مغتربين (من reddit)
غالبًا يتم اقتطاع دفعة أولى 20 % – 30 %، فقرض بقيمة 100 000 € يتطلب 20 000 € مقدمة ودفعات شهرية تقارب 700 €/شهر على مدى 10 سنوات .
بعضهم يلجأ للقروض الشخصية بالخارج (50–100 k)، شرط أن تكون ضمن حدود البنك وتجنب المتطلبات التونسية الصعبة .
الحاجة لضمانات إضافية في بنك أجنبي مثل عقار مضمون في البلد المقيم، خاصة عند طلب قرض بمنزل بالخارج .
✅ 5. نصائح عملية
الخطوة ما يجب فعله
💬 استخدم وسيط/سمسار لمساعدة في مقارنة عروض متعددة والحصول على شروط أفضل
🏦 افتح حساب في تونس في بنك مثل UBCI أو BIAT للاستفادة من خطط TRE
📧 تابع قنوات البنوك التونسيين بالخارج كثيراً ما يتم استهدافهم عبر معارض أو وكالات بالخارج
🧾 جهّز تحويلات بالدولار/اليورو وفق شروط "1 %" الضريبية، وأودعها في حساب بالدينار القابل للتحويل
📄 تحقق من الشروط القانوية الإقامة خارج تونس ≥ سنتين، استخدام عقار كسكن فقط، إلخ.
🔚 الخلاصة
يمكن لتونسيي الخارج الحصول على قروض عقارية بشروط جيدة (سعر فائدة تنافسي وفترة سداد مريحة)، والاستفادة من تسهيلات ضريبية كبيرة. المفتاح هو:
فتح الحساب المناسب (Tounessna، UBCI، BIAT، Attijari…).
تأمين تحويل خارجي بالدولار/اليورو واستخدامه ضمن القرض لتخفيض المصاريف.
التعاون مع وسيط أو متابعة المعارض المصرفية بالخارج.
إعداد ملف مستوفي للضمانات المختلفة.